Investovanie: ako začať, kam investovať a čomu sa vyhnúť

Čo je investovanie jednoducho

Keď si peniaze odkladáte na bežný účet, sú v bezpečí, ale inflácia znižuje ich hodnotu. Ak si za 1 000 € dnes kúpite určitý nákup, o desať rokov si za rovnakú sumu kúpite menej. Investovanie je spôsob, ako peniaze nechať pracovať: kupujete niečo, čo má potenciál rásť alebo prinášať príjem. Akcia je podiel vo firme, dlhopis je pôžička štátu alebo firme za úrok, nehnuteľnosť prináša nájomné a rast hodnoty. Pri investovaní nie je výnos garantovaný a hodnota môže dočasne aj dlhodobo klesnúť.

Prečo investovať

• Ochrana pred infláciou: dlhodobo by investície mali rásť rýchlejšie ako ceny.
• Zložené úročenie: výnosy sa reinvestujú a prinášajú ďalšie výnosy.
• Dôchodok: štátny dôchodok nebude stačiť na zachovanie životnej úrovne.
• Finančné ciele: bývanie, štúdium detí, finančná nezávislosť.

Hlavné druhy investícií

• Akcie: vyšší očakávaný výnos, vyššie kolísanie.
• Dlhopisy: nižší výnos, menšie kolísanie.
• Podielové fondy a ETF: košík mnohých akcií alebo dlhopisov naraz, jednoduchá diverzifikácia.
• Nehnuteľnosti: priamo alebo cez realitné fondy.
• Komodity a zlato: ochrana pri krízach, bez pravidelného príjmu.
• Kryptomeny: veľmi rizikové a špekulatívne.

Príklad: sila pravidelného investovania

Lenka začne v 25 rokoch investovať 100 € mesačne do globálneho akciového ETF. Ak by dosahovala priemerný výnos 7 % ročne, v 65 rokoch by mala približne 260 000 €, hoci vložila len 48 000 €. Jej kamarátka Zuzana začne investovať rovnakú sumu až v 40 rokoch. Pri rovnakom výnose bude mať v 65 rokoch približne 80 000 €. Rozdiel spôsobil čas, nie výška vkladov. Pripomíname, že výnos 7 % nie je garantovaný a v niektorých rokoch môže byť investícia aj v strate.

Ako začať investovať

• Najprv si vytvorte finančnú rezervu na 3 až 6 mesiacov výdavkov.
• Splaťte drahé dlhy, napríklad kreditné karty.
• Určte si cieľ a investičný horizont.
• Vyberte si spôsob: broker, banka, investičná platforma alebo finančný sprostredkovateľ.
• Začnite pravidelne aj malou sumou. U mnohých poskytovateľov stačí 20 až 50 € mesačne.
• Rozložte riziko medzi viacero aktív a krajín.

Riziko a výnos

Každá investícia nesie riziko. Akcie môžu krátkodobo klesnúť o 30 až 50 %, ako sa stalo v rokoch 2008 či 2020. Dlhodobo sa však trhy zotavili. Čím dlhší je váš horizont, tým viac rizika si môžete dovoliť. Ak budete peniaze potrebovať o dva roky, nedávajte ich do akcií. Ak investujete na dôchodok o 30 rokov, akcie dávajú zmysel.

Najčastejšie chyby

• Investovanie bez rezervy a cieľa.
• Snaha načasovať trh a predávanie v panike pri poklese.
• Vysoké poplatky, ktoré dlhodobo zjedia výnos.
• Všetky peniaze v jednom aktíve.
• Investovanie do niečoho, čomu nerozumiete, a viera v garantované vysoké výnosy.

Dane z investícií

Výnosy z investícií sa na Slovensku zdaňujú podľa druhu príjmu. Pri predaji cenných papierov kótovaných na burze môže byť zisk po splnení časového testu oslobodený od dane. Pravidlá sa menia, preto si ich pri predaji overte.

Pozor na podvody

Sľuby garantovaného výnosu 10 % mesačne, tlak na rýchle rozhodnutie či neznáme platformy bez licencie NBS sú typické znaky podvodu. Overte si poskytovateľa v registri NBS.