Zdravotné poistenie: ako funguje a ako zmeniť poisťovňu

Čo je zdravotné poistenie jednoducho

Keď idete k lekárovi, do nemocnice alebo si v lekárni vyzdvihnete liek na recept, väčšinu nákladov za vás zaplatí zdravotná poisťovňa. Peniaze na to získava z povinného zdravotného poistenia, ktoré platí každý obyvateľ Slovenska alebo zaňho platí niekto iný. Systém je solidárny: kto viac zarába, viac platí, ale nárok na zdravotnú starostlivosť majú všetci poistenci rovnaký.

Na Slovensku pôsobia tri zdravotné poisťovne: štátna Všeobecná zdravotná poisťovňa a súkromné Dôvera a Union. Poisťovňu si vyberáte sami a môžete ju raz ročne zmeniť.

Kto platí zdravotné poistenie

• Zamestnanec a zamestnávateľ: z hrubej mzdy, zamestnanec menšiu a zamestnávateľ väčšiu časť.
• Živnostník (SZČO): zo svojho príjmu po odpočítaní výdavkov, najmenej z minimálneho vymeriavacieho základu.
• Samoplatiteľ: človek bez zamestnania a podnikania, za ktorého neplatí štát, napríklad človek žijúci z úspor alebo prenájmu.
• Štát: za deti, študentov do 26 rokov, dôchodcov, nezamestnaných v evidencii úradu práce, ľudí na materskej a rodičovskej dovolenke, opatrovateľov a ďalšie skupiny.

Sadzby poistného sa v posledných rokoch menili, preto si ich pre aktuálny rok overte na stránke svojej poisťovne.

Ročné zúčtovanie zdravotného poistenia

Počas roka platíte preddavky na zdravotné poistenie. Po skončení roka zdravotná poisťovňa porovná, koľko ste mali zaplatiť podľa skutočných príjmov, s tým, čo ste zaplatili. Výsledkom je preplatok, ktorý vám vráti, alebo nedoplatok, ktorý musíte doplatiť. Ročné zúčtovanie robí poisťovňa a výsledok vám oznámi spravidla v prvej polovici roka. Týka sa najmä ľudí s viacerými príjmami, živnostníkov a ľudí, ktorým sa menil zamestnávateľ.

Príklad: zamestnanec, živnostník a samoplatiteľ

• Mária je zamestnankyňa s hrubou mzdou 1 600 €. Jej časť zdravotného poistenia strhne zamestnávateľ zo mzdy a svoju časť zaplatí navyše. Mária nemusí nič riešiť.
• Tomáš je živnostník. Každý mesiac platí preddavok na zdravotné poistenie podľa svojho príjmu z predchádzajúceho roka. Po podaní daňového priznania mu poisťovňa urobí ročné zúčtovanie a nový preddavok.
• Eva skončila v práci a pol roka cestuje bez príjmu. Nie je v evidencii úradu práce, takže sa stane samoplatiteľkou a musí si sama platiť minimálne poistné. Ak by to neurobila, vznikne jej dlh a poisťovňa jej môže obmedziť zdravotnú starostlivosť len na neodkladnú.

Ako zmeniť zdravotnú poisťovňu

Poisťovňu môžete zmeniť raz za kalendárny rok. Prihlášku do novej poisťovne treba podať do 30. septembra a zmena platí od 1. januára nasledujúceho roka. Prihlášku podáte online, na pobočke alebo cez obchodného zástupcu. Starú poisťovňu informovať nemusíte, nová to urobí za vás. Pri výbere porovnajte najmä:

• sieť lekárov a nemocníc, s ktorými má poisťovňa zmluvy,
• čakacie lehoty a ochotu pri riešení problémov,
• bonusy, napríklad príspevky na prevenciu, očkovanie či lieky.

Bonusy sú pekné, no dôležitejšie je, aby poisťovňa mala zmluvy s lekármi, ku ktorým chodíte.

Na čo si dať pozor

• Ak prestanete pracovať, nahláste to poisťovni a zistite, či za vás platí štát.
• Pri dlhu na poistnom vám poisťovňa môže hradiť len neodkladnú starostlivosť a dlh vymáhať.
• Pri práci v zahraničí riešte, v ktorej krajine ste poistení. Dvojité poistenie je zbytočné, chýbajúce poistenie rizikové.
• Európsky preukaz poistenca na zadnej strane kartičky vám pomôže pri ošetrení v EÚ, no nenahradí cestovné poistenie.