Úver zo ŠFRB: výhodný štátny úver na bývanie

Čo je ŠFRB jednoducho

Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) je štátna inštitúcia pod ministerstvom dopravy, ktorá poskytuje výhodné úvery na bývanie. Na rozdiel od banky mu nejde o zisk, ale o to, aby bolo bývanie dostupnejšie. Preto ponúka nižšie úroky a dlhšiu dobu splácania ako bežné hypotéky. Podmienky sú však prísnejšie: úver je účelový, platia príjmové limity a obmedzenia veľkosti a ceny bytu.

Na čo sa dá úver zo ŠFRB použiť

• Kúpa bytu alebo rodinného domu.
• Výstavba rodinného domu.
• Obnova a zateplenie bytových domov, ktoré využívajú najmä spoločenstvá vlastníkov a správcovia.
• Výstavba nájomných bytov obcami.
• Odstraňovanie systémových porúch bytových domov.
• Bývanie pre ľudí so zdravotným postihnutím či sociálne zariadenia.

Kto môže úver dostať

Úver na kúpu alebo výstavbu bývania je určený fyzickým osobám, ktoré spĺňajú príjmové limity. Príjem žiadateľa a osôb, s ktorými sa posudzuje, nesmie prekročiť určený násobok životného minima. Zvýhodnené podmienky platia najmä pre mladých ľudí, mladé rodiny, ľudí so zdravotným postihnutím a niektoré profesie. Žiadateľ musí preukázať schopnosť splácať a úver zabezpečiť, zvyčajne záložným právom na nehnuteľnosť. Byt alebo dom nesmie prekročiť stanovenú podlahovú plochu a cenu za meter štvorcový.

Príklad: úver zo ŠFRB vs. hypotéka

Mladý pár, Tomáš a Petra, kupuje menší byt v okresnom meste. Banka im ponúka hypotéku s úrokom okolo 4 % na 30 rokov. Keďže spĺňajú príjmové limity a vek, môžu požiadať o úver zo ŠFRB s výrazne nižším úrokom a dlhšou splatnosťou. Ich mesačná splátka by bola o desiatky až stovky eur nižšia. Nevýhodou je, že ŠFRB nepožičia celú sumu, byt musí spĺňať limity a vybavovanie trvá dlhšie ako v banke. Tomáš a Petra preto kombinujú úver zo ŠFRB s menšou hypotékou alebo vlastnými úsporami.

Ako o úver požiadať

1. Overte si aktuálne podmienky, limity a termíny na webe ŠFRB.
2. Pripravte potvrdenie o príjmoch, doklady o nehnuteľnosti a ďalšie prílohy.
3. Žiadosť podáte cez obecný alebo mestský úrad podľa miesta nehnuteľnosti, ktorý ju posunie fondu, alebo podľa aktuálnych pravidiel priamo.
4. Fond žiadosť posúdi a v prípade schválenia uzavrie zmluvu o úvere.
5. Peniaze sa zvyčajne vyplácajú až po zápise záložného práva.

Žiadosti sa posudzujú v termínoch a podľa dostupných peňazí vo fonde, preto nie je isté, že každá splniteľná žiadosť bude schválená.

Výhody a nevýhody

• Výhody: nízky úrok, dlhá doba splácania, nižšia splátka, štátna podpora.
• Nevýhody: príjmové a cenové limity, prísnejšie podmienky na nehnuteľnosť, dlhšie vybavovanie, obmedzené peniaze vo fonde, úver nemusí pokryť celú cenu.

Pre ľudí, ktorí podmienky spĺňajú, môže byť ŠFRB najlacnejšia cesta k vlastnému bývaniu.

ŠFRB a dostupnosť bývania

Ceny bytov na Slovensku rástli rýchlejšie ako mzdy a pre mnohých mladých je vlastné bývanie nedostupné. ŠFRB je jedným z nástrojov, ktorými štát podporuje bývanie, popri daňovom bonuse na úroky z hypoték, štátnom nájomnom bývaní a programoch obnovy budov. Ekonómovia upozorňujú, že samotné lacnejšie úvery bez väčšej výstavby môžu ceny bytov ešte zvýšiť. Preto je dôležitá aj podpora výstavby nájomných bytov.