PZP (povinné zmluvné poistenie): čo kryje a ako ušetriť

Čo je PZP jednoducho

Každé auto, motorka či iné motorové vozidlo, ktoré má evidenčné číslo a používa sa na cestách, musí mať uzavreté povinné zmluvné poistenie. Ak spôsobíte dopravnú nehodu, poisťovňa zaplatí škodu, ktorú ste spôsobili iným: opravu ich auta, liečenie zranených, ušlý zárobok či poškodené zábradlie. Bez PZP by ste tieto škody, často desaťtisíce eur, museli platiť z vlastného vrecka.

PZP je teda poistenie ochrany druhých ľudí. Vašu vlastnú škodu na aute pri nehode, ktorú ste spôsobili, nekryje. Na to slúži dobrovoľné havarijné poistenie.

Čo PZP kryje a čo nie

PZP kryje:

• škody na zdraví iných osôb vrátane spolujazdcov, liečebné náklady, bolestné a sťaženie spoločenského uplatnenia,
• škody na cudzom majetku, napríklad aute, plote či verejnom osvetlení,
• ušlý zisk a náklady poškodeného, napríklad na náhradné vozidlo v primeranom rozsahu.

PZP nekryje:

• škody na vašom vlastnom aute,
• vaše vlastné zranenia ako vodiča, ktorý nehodu spôsobil,
• škody pri pretekoch alebo úmyselnom konaní.

Ak vodič spôsobí nehodu pod vplyvom alkoholu, ujde z miesta nehody alebo nemá vodičské oprávnenie, poisťovňa síce poškodenému zaplatí, ale potom môže celú sumu vymáhať od vodiča. Tomu sa hovorí regresný nárok.

Príklad: koľko môže stáť nehoda bez poistenia

Martin na križovatke prehliadne auto s prednosťou v jazde. Na druhom aute vznikne škoda 7 000 € a jeho vodička si zlomí ruku, liečba a ušlý zárobok stoja ďalších 5 000 €. S platným PZP všetko zaplatí Martinova poisťovňa. Pri ďalšej obnove poistky však Martin príde o časť bonusu za bezškodový priebeh a poistné mu stúpne. Ak by Martin PZP nemal, škodu by poškodenej zaplatila Slovenská kancelária poisťovateľov z garančného fondu a potom by celú sumu vymáhala od Martina. K tomu by dostal pokutu za jazdu bez poistenia.

Od čoho závisí cena PZP

• Výkon a objem motora, typ vozidla a jeho hmotnosť.
• Vek a skúsenosti vodiča, mladí vodiči platia viac.
• Bydlisko: vo veľkých mestách je viac nehôd, preto býva poistenie drahšie.
• Bonus za roky bez nehody a malus po spôsobených škodách.
• Spôsob platenia: ročná platba býva lacnejšia ako štvrťročná.
• Doplnkové pripoistenia, napríklad skla, živelnej udalosti alebo asistenčných služieb.

Ako ušetriť na PZP

• Každý rok pred výročím zmluvy porovnajte ponuky viacerých poisťovní. Zmluvu môžete vypovedať k výročiu s dodržaním lehoty.
• Pri prechode do inej poisťovne si nechajte potvrdiť škodový priebeh, aby ste nestratili bonus.
• Neplaťte zbytočné pripoistenia, ktoré nevyužijete, ale ani nešetrite na limitoch plnenia.
• Malé škody môže byť výhodnejšie zaplatiť z vlastného, aby ste si zachovali bonus. Prepočítajte si to.

Zelená karta a cesta do zahraničia

PZP uzavreté na Slovensku platí vo všetkých krajinách EÚ a v ďalších krajinách systému zelenej karty. Zelená karta je medzinárodný doklad o poistení. V mnohých krajinách sa už nekontroluje, no pri ceste mimo EÚ, napríklad do niektorých balkánskych krajín, ju môžete potrebovať. Pred cestou si overte, či krajina nie je na karte prečiarknutá.

Na čo si dať pozor

• Pri predaji auta PZP zaniká a nový majiteľ si musí uzavrieť vlastné.
• Ak auto dočasne vyradíte z evidencie, povinnosť PZP počas vyradenia nemáte.
• Pri nehode spíšte záznam o dopravnej nehode a urobte fotografie. Pri zranení alebo vyššej škode volajte políciu.