Stať sa členom
Podpor ma kávou
Tisícka poškodených a milióny von oknom. Ako INFLUENCERI pomohli podvodníkom?
Investovanie/osobné Financie
Ako fungoval Cryptocartel a Seif Finance a ako si dávať pozor na podvody
Tip: Tento článok obsahuje len časť grafických prvkov. Celý vizuálny obsah nájdete vo videu.
Pozrieť si video
Toto je takzvaný Cryptocartel a ich krásny život spojený s investovaním do kryptomien, ktorý vám slubovali. No a takto to nakoniec dopadlo.
Polícia pred pár dňami zverejnila status, že niekoľko ľudí okolo projektov Cryptocartel, Seif Finance a iných skončilo vo väzbe. V súčasnosti prebieha vyšetrovanie v súčinnosti s Europolom. Celkovo ide o podvod vo výške 8 miliónov eur, v ktorom bolo poškodených vyše 1 000 ľudí. Teda aspoň zatiaľ, lebo popravde sa mi to nezdá veľa – v priemere je to investícia pod 8-tisíc eur na osobu. Osobne by som čakal, že celková suma bude vyššia.
Ja tento príbeh poznám a sledujem dlhšie, preto ho použijem ako ukážkový príklad toho, ako neinvestovať. Naopak, ukážem vám, ako si platformy čo najlepšie overiť. Keďže už nejaký rok píšem pre Finstat, tak o tom niečo tuším. Plus sa pozrime aj na to, ako ostatní influenceri kašlú na spoločenskú zodpovednosť a na hlbší audit toho, s kým spolupracujú. Proste zoberú peniaze za akúkoľvek „storku“, lebo však potrebujú tržby. Samozrejme, často aj úplne nevedome – skrátka to neriešia.
O Cryptocarteli alebo o sieťach ako CC, CC News, Seif Finance a podobne sa začalo hovoriť, keď Milan Dubec spravil rozhovor s jedným chalanom, ktorý tam bol na pohovore a popísal ich praktiky. Ak ste videli úvodnú scénu oslavy v kultovom filme *Vlk z Wall Street*, tak presne tak to tam asi vyzeralo – veď posúďte sami. Neskôr na to reagovali moji bývalí kolegovia z Indexu denníka SME a potom Národná banka Slovenska (NBS) vydala upozornenie, v ktorom uviedla, že nejde o regulovanú platformu. Toto celé sa udialo približne pred dvoma rokmi, v roku 2024. Ja som túto platformu odvtedy sledoval a pozrel som si aj jej históriu, keďže na sociálnych sieťach komunikovala veľmi masívne.
Na Milana Dubca reagoval zakladateľ a zjavný vlastník či spoluvlastník platformy Tomáš Štetiar (známy ako tiscinko) – údajne známy rapper. Nahral video, kde sa pokúšal vysvetliť, že si len zabudli vybaviť živnosť, o ktorej píše NBS. Tvrdil, že ju mali v Česku, a tak si mysleli, že môžu to isté robiť aj na Slovensku. Popritom ešte poobviňoval novinárov z neetického prístupu a podobne.
V spojitosti so Štetiarom sa spomína aj meno Denis Dobrucký a jeho firma SalesForce Agency. V roku 2024 sídlila Štetiarova aj Dobruckého firma na rovnakej adrese v Žiline, čo vysvetľovali tým, že majú rovnakého právnika. Firma SalesForce Agency je už v súčasnosti premenovaná a má dlhy voči štátu. Práve táto firma priamo telefonicky kontaktovala potenciálnych klientov. Či aj ju rieši polícia, nie je známe, keďže ju v statuse priamo nespomína.
Každopádne, Tomáš Štetiar je podľa medializovaných informácií vo väzbe a s ním aj niekoľko ďalších osôb zo Slovenska a z Česka. Práve on bol veľmi aktívny na sociálnych sieťach a v médiách, pričom mal aj dosť kamarátov medzi influencermi, ktorí mu pomáhali. Na sieťach sa prezentoval klasickým spôsobom: úspešný slovenský podnikateľ, ktorý niečo vybudoval a teraz vám vysvetlí, ako na to. Navyše si zaplatil inzertné články v denníku Pravda a vo Forbese, ktoré si projekt vôbec nepreverili a nespozorovali, že by nemuselo ísť o úplne legálny koncept.
Štetiar mal veľa kamarátov spomedzi influencerov s obrovským dosahom. Stačí sa pozrieť na spoločnú fotku, kde je Jovinečko, Bergi, Bianka a ďalší. Jovinečko aj Bergi platformu priamo promovali a natočili pre ňu skeče s odkazom, že ľudia môžu cez ňu investovať. Bolo to síce ešte pred upozornením zo strany NBS, napriek tomu to na influencerov vrhá tradične zlé svetlo, keďže môžu prakticky propagovať čokoľvek a nehrozí im za to žiadna sankcia. Platformu promoval aj známy rapper Luca Brassi, ktorý navyše hneď po zatknutí začal písať príspevky v zmysle, že je to len nešťastie a „čoskoro bro bude free“ (teda prepustený na slobodu).
Aj keď NBS upozornila na platformu až v roku 2024, pravdou je, že skrývala množstvo varovných signálov (red flags). Keď si otvoríte Finstat, Obchodný register (ORSR) či Register účtovných závierok, hneď uvidíte, že Štetiar má trvalý pobyt v Paraguaji. Ten je v súčasnosti atraktívny pre digitálnych nomádov a kryptoinvestorov kvôli priaznivému daňovému prostrediu. Zároveň jeho firma nevykazuje žiadne zásadné tržby či zisky. Na prvú dobrú teda nebolo vidieť, odkiaľ pochádza jeho bohatý životný štýl, ktorý prezentoval na sociálnych sieťach.
Dnes to už síce na stránke Seif Finance neuvidíte, ale v tom čase spoločnosť prevádzkovala zahraničná firma WTech Services Limited s registráciou na Kajmanských ostrovoch. Tie sú známym daňovým rajom, čo v preklade znamená, že sú tam nízke dane a navyše si tieto jurisdikcie zvyčajne nevymieňajú finančné informácie s úradmi členských krajín Európskej únie. Do daňových rajov zvyčajne idete z dvoch dôvodov: buď ste bohatý a chcete ušetriť na daniach, alebo chcete skryť niečo, čo by sa u nás vyšetrovalo – prípadne oboje.
Seif Finance bola konečnou stanicou pre klientov, ktorých oslovili Cryptocartel a SalesForce Agency. Následne ste mali možnosť investovať cez ich platformu, kde ste z každej transakcie platili poplatok približne 3 %. Zároveň mali vlastný referral (odporúčací) systém pre prípady, že ste priviedli niekoho ďalšieho. To sa dialo prevažne v komunite Cryptocartelu, ktorá fungovala na Discorde.
Štetiar nedokázal médiám vysvetliť, kto stojí za kajmanskou firmou, a zároveň tvrdil, že do Európy vstúpia po decembri 2025, keď sa im podarí vybaviť licenciu MiCA, ktorá má regulovať projekty spojené s kryptoaktívami. Denník Index zároveň opísal, že firma investorom najprv odporúčala vložiť 300 eur. Tieto peniaze putovali na účet vo Fio banke v Česku, ktorý patril firme, kde bol Štetiar členom správnej rady. Tým pádom sa úplne rozpadla argumentácia, že SalesForce nemá s firmou nič spoločné, funguje len ako call centrum a o praktikách nič nevie. To bol totiž hlavný argument, ktorý Štetiar používal. Navyše mal firmy aj vo Veľkej Británii, ktorá má rovnako ako Slovensko pomerne transparentné firemné dáta, a takisto v Česku (ktorého firmy máme po novom už aj na Finstate).
Celá táto kauza poukazuje na tri zásadné problémy:
1. Trvá niekoľko rokov, kým úrady začnú riešiť platformu s nekalými praktikami, ktorá má neznáme kontakty a neexistujúcu registráciu.
2. Naivita influencerov, ktorí môžu beztrestne propagovať aj takéto platformy – nehovoriac o inzertných článkoch v médiách, ktoré tomu dodávajú punc dôveryhodnosti.
3. Samotná nízka finančná gramotnosť, kvôli ktorej sa ľudia na niečo takéto nechajú nahovoriť.
Stačí si spomenúť na nedávny prípad z Košíc – AXE Capital. Firma mala pomocou robotov investovať a dosahovať zisky na kryptoburzách. No, ale nebola zisková.
Preto si ukážme, ako najľahšie spozorovať podvod. Prvá vec, ktorú by ste mali vždy urobiť, je pozrieť sa do registra NBS. Prvým krokom je Register subjektov finančného trhu. Tam viete nájsť danú spoločnosť a overiť si, na čo presne má oprávnenie v EÚ alebo na Slovensku. Medzi bezpečné subjekty patria napríklad platformy, na ktoré som vám robil promo vo videu aj ja – napríklad eToro.
Špecifická situácia je pri obchodovaní s kryptomenami, kde od júla musia burzy a firmy vlastniť takzvanú MiCA licenciu, ktorá ich na túto činnosť oprávňuje . eToro dostalo licenciu MiCA ako jeden z prvých brokerov. V rámci získania licencie majú v lete akciu: ak si prevediete kryptomeny do eTora, získate 5 % cashback vo forme akcií svetových firiem. Maximálna suma cashbacku je 2 000 dolárov mesačne a akcia platí do konca augusta. To znamená, že pri prevedení 40 000 dolárov dostanete 2 000 dolárov vo forme akcií. V prípade eTora uvidíte, že má oprávnenie aj na kryptoaktíva – toto oprávnenie (spomínanú MiCA) dostali ako jedni z prvých.
V prípade, že ide o finančných sprostredkovateľov, aj pri nich si viete v tomto registri pozrieť, či sú registrovaní a na čo konkrétne. Ak tam nie sú, je to obrovský varovný signál (red flag).
Následne môžete spraviť aj menšiu vlastnú investigatívu:
Ak ide o slovenskú firmu, na Finstate nájdete všetky potrebné údaje. Ak nemáte predplatné na Finstat (ktoré umožňuje podrobnejšiu investigatívu), jednoducho choďte na Register účtovných závierok alebo na Obchodný register. Pozrite sa, odkedy firma funguje, aké má tržby a aké vykazuje zisky. Potom si otvorte weby zdravotných poisťovní a Sociálnej poisťovne. V prípade, že má spoločnosť dlhy za svojich zamestnancov, je to ďalší jasný red flag. Ak ide o českú firmu, pôjdete do českého registra (rejstřík), a ak je z UK, tak do britského. Už niekoľko rokov platí, že Slovensko má jedny z najkvalitnejších a najotvorenejších firemných dát.
Takéto množstvo varovných signálov by vám malo úplne stačiť na rozhodnutie, či danej spoločnosti zveríte svoje peniaze. Napríklad licencovaní brokeri (obchodníci s cennými papiermi) musia mať zo zákona oddelený majetok firmy od majetku investorov. Pre prípad, že by firma skrachovala, cenné papiere investorov sa jednoducho prevedú na inú firmu alebo sa vyplatia. Navyše je tam legislatívne zakotvená aj približne 20-tisícová ochrana nezainvestovanej hotovosti na účte.
