IBAN: čo to je a je bezpečné ho zdieľať

Čo je IBAN jednoducho

Kedysi mal každý štát vlastný formát čísla účtu a pri platbách do zahraničia vznikali chyby. Preto vznikol medzinárodný štandard IBAN (International Bank Account Number). Je to jednotný zápis čísla účtu, ktorý jednoznačne určuje krajinu, banku a konkrétny účet. Od zavedenia jednotnej oblasti platieb v eurách (SEPA) sa na Slovensku používa IBAN pri všetkých platbách, domácich aj zahraničných.

Ako vyzerá slovenský IBAN

Slovenský IBAN má vždy 24 znakov a skladá sa z týchto častí:

• SK: kód krajiny,
• dve kontrolné číslice, ktoré slúžia na odhalenie preklepov,
• štvormiestny kód banky, napríklad 0900, 1100 či 0200,
• šesťmiestna predčíslie účtu (často nuly),
• desaťmiestne číslo účtu.

Vďaka kontrolným číslam banka väčšinu preklepov odhalí a platbu neodošle. Ak sa pomýlite v čísle tak, že kontrolné číslice stále sedia, platba môže odísť na cudzí účet, preto IBAN vždy skontrolujte.

IBAN, SWIFT a BIC

• IBAN určuje konkrétny účet.
• SWIFT alebo BIC kód určuje banku. Je to 8 až 11 znakov, napríklad kód vašej banky.

Pri platbách v eurách v rámci SEPA stačí IBAN, BIC sa už nevyžaduje. Pri platbách mimo SEPA, napríklad do USA alebo v cudzej mene, môžete potrebovať aj SWIFT/BIC kód a ďalšie údaje.

Príklad: platba a QR kód

Lenka platí faktúru za internet. Na faktúre je IBAN dodávateľa a variabilný symbol. Namiesto prepisovania 24 znakov naskenuje v aplikácii banky QR kód z faktúry, ktorý obsahuje IBAN, sumu a symboly. Platba prebehne bez preklepu. Keby IBAN prepisovala ručne a zamenila dve číslice, banka by platbu vďaka kontrolným číslam pravdepodobne odmietla. Ak by však omylom zadala platný IBAN iného človeka, peniaze by odišli jemu a ich vrátenie by bolo zložité.

Je bezpečné dať niekomu svoj IBAN?

Áno, IBAN slúži práve na to, aby vám niekto mohol poslať peniaze. Samotný IBAN nestačí na to, aby vám niekto peniaze z účtu vybral. Napriek tomu dávajte pozor:

• IBAN v spojení s menom a adresou môže podvodník použiť na falošné inkaso alebo pokus o podvod u iných firiem. Pri neautorizovanom inkase máte právo na vrátenie peňazí.
• Podvodníci posielajú falošné faktúry so zmeneným IBAN-om, napríklad pri platbách nájmu či dodávateľom. Pri zmene čísla účtu si overte informáciu telefonicky.
• Nikdy spolu s IBAN-om neposielajte prihlasovacie údaje do internetbankingu, údaje z karty ani kódy z SMS.

Kde nájdete svoj IBAN

• V aplikácii alebo internetbankingu pri detaile účtu.
• Na výpise z účtu.
• Na zmluve o účte.

Mnohé banky umožňujú IBAN zdieľať priamo z aplikácie aj ako QR kód.

Overenie príjemcu platby

V eurozóne banky postupne zavádzajú službu overenia príjemcu. Pred odoslaním platby vám banka porovná meno príjemcu, ktoré ste zadali, s menom majiteľa účtu podľa IBAN-u. Ak sa nezhodujú, upozorní vás. Služba pomáha predchádzať omylom aj podvodom so zmeneným číslom účtu. Upozornenie berte vážne a pred odoslaním platby si údaje overte priamo u príjemcu, nie cez kontakt uvedený v podozrivej správe.

Časté chyby

• Zadanie čísla účtu v starom formáte namiesto IBAN-u.
• Zámena IBAN-u pri platbe medzi podobnými účtami, napríklad sporiacim a bežným.
• Nekontrolovanie IBAN-u pri prvej platbe novému dodávateľovi.
• Slepá dôvera v e-mail, ktorý oznamuje „nové číslo účtu“.